Lainojen korot ovat ennätysmatalalla, mutta niiden nousua on ennustettu ensi keväälle.
– Nykytasostaan korot voivat vain nousta, toteavat asiakkuusasiantuntijat Kati Miettunen ja Jukka Hyvärinen Kemin Seudun Osuuspankista.
Etenkin pitkäaikaiset lainat on hyvä suojata, koska korko voi vaihdella reilusti laina-ajan sisällä.
– Muistamme vuoden 2008, jolloin asuntolainoissa yleisesti käytetty viitekorko oli 5,5 prosenttia. Nyt sama korko on nollassa ja asiakas maksaa vain marginaalia, huomauttaa Miettunen.
Kemin Seudun Osuuspankissa tehdään lainaneuvotteluissa laskelmia eri korkotasoilla. Moni suojaa korkonsa, koska muutoin koron nousu voi lohkaista tililtä tai yrityksen kassasta suuren summan.
– Jo prosentin nousu korossa voi merkitä tuhansia euroja vuodessa, Hyvärinen kiteyttää.
Joustava korkosuojaus
Korkosuojaus pitää koron vakiona tai sovitun vaihteluvälin sisällä. Useimmin korkosuojaus otetaan asuntolainoihin ja esimerkiksi taloyhtiöiden isojen remonttien kuten putkiremontin yhteydessä.
Henkilöasiakkaille suojaus on maksullinen, mutta oma mielenrauha on sen arvoinen.
Esimerkiksi korkokatossa korko ei nouse koskaan tietyn prosentin yli. Korkokatollisen lainan voi maksaa pois koska tahansa ja lyhennysvapaata saa.
– Korkokaton kustannuksen voi maksaa kerralla tai osissa lainan marginaalissa. Huomioimme aina asiakkaan tilanteen, Miettunen muistuttaa.
Pitkiä kiinteäkorkoisia lainoja Kemin Seudun Osuuspankki tarjoaa asiakasomistajilleen.
Yritys- ja yhteisölainoissa suosittu tasalyhenteinen korkoputki rajaa lainan viitekorolle minimi- ja maksimitason. Korkokatto ja -lattia voidaan myös asettaa samaan tasoon, jolloin korko on kiinteä ja korkokustannukset tiedossa jo etukäteen.
Taloyhtiölainoissa korkosuojaus lukitsee viitekoron kiinteäksi halutulle ajalle. Rahoitusvastikkeet eivät nouse ja ylimääräiset osakassuoritukset esimerkiksi isompien remonttien yhteydessä ovat sallittuja.
– Taloyhtiössä on huomioitava jokaisen osakkaan talous. Korkosuojaus minimoi riskiä, että jonkun osakkaan lainat jäävät maksamatta ja jyvittyvät lopulta muiden osakkaiden vastattavaksi, Hyvärinen konkretisoi.
Kemin Seudun Osuuspankki tarjoaa erilaisia tapoja varautua elämän eri käänteisiin. Asiakas päättää aina itse, miten hän varautuu tulevaan esimerkiksi takaisinmaksuturvalla, säästämisellä, korkosuojauksella tai kaikilla näillä.
– Liitämme asiakkaan tarpeisiin ja elämäntilanteeseen sopivaan lainatarjoukseen ehdotuksen suojausmenetelmästä, Miettunen esittelee.
– Yrityslainoissa huomioimme esimerkiksi isot investoinnit ja niiden vaikutuksen lainanmaksukykyyn, jatkaa Hyvärinen.
Fiksu toimii nyt
Korkojen matalaan nykytilaan ei voi tuudittautua ja omaa taloutta on suunniteltava pitkäjänteisesti. Jos korkosuojausta ei ota, on valmistauduttava mahdolliseen lainanmaksuerän kasvuun tai laina-ajan jatkumiseen.
– Esimerkiksi 10 vuotta voi tuntua lyhyeltä, mutta koroille se on riittävä aika elää – ja nousta, kertaavat Miettunen ja Hyvärinen.
Kaikki ovat tervetulleita juttusille Osuuspankkiin.
– Selvitetään yhdessä tarpeitasi vastaava korkosuojausmuoto. Neuvottelu ei sido mihinkään, mutta voi johtaa raha-asioiden osalta stressittömämpään arkeen, Miettunen ja Hyvärinen vinkkaavat.