Suomessa on totuttu ajattelemaan, että asuntovelka pitää maksaa nopeasti pois. Kaksikymmentä vuotta on ollut monen mielestä liian pitkä aika lainanmaksuun.
Ruotsissa ei ole harvinaista, että ihmiset ottavat yli sadan vuoden asuntolainoja. Lainaa ei ole aina tarkoituskaan maksaa pois. Lainan ottaja on tavallaan pankin vuokralainen.
Myös muissa Pohoimaissa ja esimerkiksi Yhdysvalloissa laina-ajat ovat selvästi Suomea pitemmät.
Ero Suomen ja Ruotsin mallin välillä näyttää nyt kaventuvan, molemmista suunnista. Viime toukokuussa Ruotsissa päätettiin, ettei asuntovelan korkojen maksaminen enää riitä. Velallisen on pakko lyhentää asuntolainaa. Valtio pyrkii länsinaapurissa hillitsemään kotitalouksien velkaantumista.
Suomessakin laina-ajat ovat viime vuosina sinkuneet ja samalla kotitaloudet ovat velkaantuneet. Nykyään laina maksetaan pois keskimäärin 19 vuodessa, kun 1990-luvun lopussa aika jäi 11 vuoteen. Vuoden 2003 alussa kotitalouksilla oli asuntolainaa yhteensä 46 miljardia, viime lokakuussa jo 93 miljardia.
Maanantaina S-pankki kertoi, että se aikoo tarjota rajatulle kohderyhmälle jopa 45 vuoden asuntolainoja. Näin pitkän lainan voi saada aluksi vain YIT:n ja Skanskan uudiskohteisiin, mutta mallia voidaan laajentaa.
S-Pankin kehityspäällikkö Päivi Huttunen kertoo pankin kokeilevan, onko maaperä kypsä sellaisille asuntolainoille, joissa ei ole tarkoituskaan päästä elinaikana velattomaksi (Kauppalehti 20.12. 2016).
Mikäli Finanssivalvonnalta kysyy, maaperä ei ole kypsä. Finanssivalvonta on huolissaan takaisinmaksuaikojen pidentymisestä. Toimistopäällikkö Tommi Orpanan mielestä on vaara, että kotitaloudet rupeavat kilpailemaan sillä, kuka uskaltaa ottaa eniten velkaa (HS 20.12.).
Laina-aikojen pitenemiseen liittyy ongelmia, mutta yksilön näkökulmasta pitkä laina-aika voi olla hyvä asia. Nykyään ihmiset puskevat nuorena hurjasti töitä maksaakseen lainat nopeasti pois. Siinä vaiheessa kun lapset lentävät pesästä, kotitalous saattaa olla velaton. Velanmaksutaakkaa pidentämällä monen nuoren aikuisen elämänlaatu voisi parantua.
Sitä ei kannata salata, että pitkä laina-aika kasvattaa velanhoitomenoja. Vastuu on ennen kaikkea lainanottajan, mutta kokemus osoittaa, että ongelmatilanteessa vastuut saattavat rapsahtaa yllättävän laajalle.